Большинство семей, в которых родился второй ребенок, направляют полученную субсидию на то, чтобы купить квартиру за материнский капитал. Улучшение жилищных условий – самый распространенный способ применения полученных средств. Законодательно определено несколько вариантов того, как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья.
Можно ли купить жильё без ипотеки до 3 лет
Материнский капитал, сумма которого составляет 453026 рублей, в большинстве случаев в России направляют на улучшение жилищных условий. Можно использовать его на строительство собственного дома или вложить эти средства, в качестве части суммы на приобретение квартиры. Однако пока ребенку не исполнится три года, использовать МК на улучшение жилищных условий возможно только в случае погашения им кредита на жилье.
В данном случае займ может быть не ипотечным, то есть жилое помещение может не находиться в залоге у банка. При этом квартира может быть приобретена и без данного требования, а также на нее может быть оформлен займ – средства без начисления процентов. Таким образом, направить материнский капитал на улучшение жилищных условий без ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста возможно.
Для того, чтобы направить МК на погашение кредита или займа, договор на предоставление средств должен быть оформлен с юридическим лицом. Это могут быть:
- кредитные организации, контролирующиеся Центробанком;
- акционерным обществом Дом.рф;
- кредитные кооперативы, ведущие деятельность не менее трех лет.
Обратите внимание!
Начиная с 2015 года нельзя направить материнский капитал на погашение займа, полученного у микрофинансовой организации.
Кроме того, должны быть соблюдены следующие условия:
- целью кредита должна быть покупка жилья, независимо о того новый ли это займ или оформленный ранее;
- невозможно погасить средствами материнского капитала штрафы и пенни за просрочки по кредиту, однако можно направить их на погашение основного долга, первоначального взноса или процентов по займу;
- кредит может быть оформлен под залог недвижимости или без залога;
- приобретаемое жилье должно располагаться на территории России.
Обратите внимание!
Невозможно направить маткапитал на строительство собственного дома до того, как ребенку исполнится три года. Однако если семья взяла кредит на стройку, то средствами МК можно его погасить, не дожидаясь трехлетия ребенка.
Можно ли купить жильё за мат капитал у родственников
Несмотря на то, что законом об использовании средств материнского капитала не запрещается приобретение жилья у своих родственников, такие сделки на практике могут быть оспорены. Это связано с тем, что маткапитал часто пытаются обналичить незаконными способами. Один из самых распространенных – договор купли-продажи жилья с привлечением средств МК. После проведения сделки продавец возвращает деньги приобретателю.
Во избежание таких незаконных сделок Пенсионный фонд имеет право не одобрить направление материнского капитала на приобретение недвижимости у близких родственников. Согласно Семейному кодексу, ими являются родители, родные или сводные братья и сестры, бабушки и дедушки, усыновители. Невозможно оформить договор купли-продажи жилья с использование средств МК у супруга или супруги.
Даже при условии, что Пенсионный фонд пропустит сделку между близкими родственниками, позже ее может аннулировать контролирующая инстанция. Кроме того, сторонам договора могут вменить мошенничество.
Нет ограничений по приобретению жилья у дальних родственников: тети, дяди, двоюродные братья и сестры могут стать продавцами недвижимости. Для того, чтобы сделка была законной родственник должен быть совершеннолетним и дееспособным, а также не состоять на учете в психоневрологическом диспансере.
Так как средства материнского капитала могут быть направлены на улучшение жилищных условий, семья может приобрести долю в жилье даже у близких родственников, чтобы в результате владеть квартирой или домом полностью. Пенсионный фонд и контролирующие органы не аннулируют такую сделку, при условии, что после покупки родственники более не будут проживать на той же жилой площади.
В противном случае нарушается цель направления материнского капитала, так как на практике жилищные условия семьи не улучшаются, а остаются прежними.
Все способы приобретения квартиры на средства мат капитала
Существут несколько способов направить средства материнского капитала на приобретение недвижимости и улучшения жилищных условий:
- Покупка жилья на собственные сбережения и средства материнского сертификата без привлечения банковских средств. Не всегда продавец квартиры соглашается на оформление сделки с привлечением семейного капитала, так как перечисление денег происходит не сразу, а спустя два месяца после подписания договора. В этот период Пенсионный фонд проводит необходимые проверки.
Основной плюс приобретения жилья данным способом – оперативное оформление сделки и отсутствие у купленной квартиры обременения. - Приобретение доли недвижимости
Основным правилом покупки доли квартиры с привлечением материнского капитала является натуральная изоляция доли. В случае с частным домом, доля может составить 50%. При этом дом,действительно, должен быть поделен пополам и каждой половине присвоен свой кадастровый номер.
Часто Пенсионный фонд отклоняет требования перечислить МК на покупку долей в квартире. Однако в некоторых случаях данная сделка одобряется, если покупка доли будет способствовать улучшению жилищных условий. - Покупка недвижимости с привлечением кредитных средств.
Самый распространенный в последние года способ приобретения недвижимости с мат капиталом – ипотечный или иной кредит. В этом случае МК может служить, как в качестве первоначального взноса, так и для погашения уже оформленного займа. Для Пенсионного фонда банковский договор является своеобразной гарантией чистоты сделки с недвижимостью, однако общие проверки все равно проводятся, чтобы избежать мошенничества со средствами, выделенными из Федерального бюджета.
При оформлении ипотечного кредита купленная квартира находится в залоге у банка до полного погашения долга и процентов по нему. На данный момент ипотечные займы с привлечением материнского капитала выдаются только крупными банками, среди которых Сбербанк, АльфаБанк, Россельхозбанк и ВТБ-банк.
Если материнский капитал используется в качестве первоначального взноса, родителю, на имя которого выписан сертификат, необходимо обратиться в региональное отделение Пенсионного фонда с заявлением. Документы и заявка рассматриваются сотрудниками ПФР в течение календарного месяца. В случае положительного решения, в десятидневный срок средства перечисляются на счет.
Порядок действий при покупке квартиры
Материнский капитал можно направить, как на покупку вторичной недвижимости, так и на приобретение квартиры в новостройке или строящемся доме. Кроме того, существует несколько необходимых для соблюдения условий:
- дом, в котором планируется купить квартиру, не должен быть признан ветхим или аварийным жильем;
- недвижимость должна располагаться на территории РФ;
- доли в квартире должны быть выделены для обоих родителей и все детей, в том числе тех, которым исполнилось 18 лет.
Первым шагом должен стать поиск продавца, согласного на заключение сделки с привлечением семейного капитала. Чаще на это соглашаются застройщики и организации, физические лица на практике не всегда готовы ждать два месяца до перечисления им денежных средств.
Если жилье приобретается без использования кредитных средств и оформления ипотечного займа, алгоритм покупки состоит из следующих шагов:
- составление и подписание стандартного договора купли-продажи;
- регистрация права собственности с выделением долей всем членам семьи;
- составление отдельного договора на последующий перевод средств маткапитала продавцу;
- заявление в ПФР о выделении средств на улучшение жилищных условий;
- направление Пенсионным фондом денег на счет, реквизиты которого указаны в заявлении.
Если же квартира приобретается с помощью ипотечного кредита, то действия покупателя становятся немного иными:
- семье необходимо выбрать банк, который предлагает кредиты с привлечением средств материнского капитала;
- подготовка документов, необходимых для принятия решения по кредиту;
- выбор жилья после получения положительного решения по ипотеке от банка;
- оформление сделки на покупку квартиры;
- подача заявки в ПФР.
Кроме заявление, в Пенсионный фонд необходимо предоставить сертификат, свидетельства о браке и рождении детей, договор на покупку недвижимости, договор банковского кредитования, справку о размере долга банку.
В данном случае средства материнского каптала направляются непосредственно в кредитную организацию, с которой заключен договор.
